以案说险 | 警惕“二次收割”骗局：投资理财遭遇连环诈骗陷阱

2025年5月，李小姐在某社交平台结识自称“理财专家”的网友，对方以“高收益、低风险”为诱饵，诱导其下载虚假投资APP。李小姐先后投入大量资金，初期账户显示盈利，但T现时却被告知需缴纳“保证金”，李小姐在缴纳几次所谓的“保证金”后，账户资金正常提出遂放松警惕加大投资金额。在最后一次投入约5万元后，李小姐在APP中T现失败，后试图终止投资追回资金，但平台已无法登录。数日后，李小姐收到自称“平台客服”的短信，称因“监管清退”，需用户配合转账以“激活账户”追回资金。对方发送伪造的“清退公告”和“工作证”，并引导其加入“维权群”。群内多名“受害者”声称已成功退款，李小姐信以为真，按指示又向指定的多个账户转账近5万元“解冻费”。转账后，“客服”失联，群聊解散，其累计损失近10万元。

案例分析

四步“收割”受害人：

第一步：虚假投资引流，高利诱惑

诈骗分子通过社交平台、婚恋网站等渠道，伪装成“理财导师”或“成功投资者”，以“内幕消息”“保本高息”为噱头吸引目标。虚假投资平台通过伪造盈利数据、限制T现等手段，制造“资金被锁”假象。

第二步：冒充客服，伪造“清退”陷阱

在受害人发现被骗后，诈骗团伙通过非法渠道获取信息，冒充平台客服或监管机构，以“政策清退”“账户解冻”为由二次接触。伪造官方文件、聊天记录，甚至组建“维权群”营造集体受骗假象，利用从众心理降低警惕。

第三步：心理操控，诱导转账

通过“限时退款”“名额有限”等话术制造紧迫感，要求受害人支付“税费”“保证金”或“手续费”。群内“托”伪装成已退款用户，发布虚假到账截图，进一步瓦解受害人心理防线。

第四步：资金转移，快速失联

一旦转账完成，诈骗分子立即关闭平台、解散群聊，资金通过多级账户、虚拟货币或地下钱庄转移，追查难度极大。

风险提示

招商银行惠州分行温馨提示，针对此类“二次收割”骗局，需重点关注以下几点：

1. 投资需谨慎，警惕“保本高息”话术

（1）认清资质：正规金融机构需持有金融监管部门牌照，所有理财产品均不得承诺“保本保收益”。对陌生平台，可通过“国家企业信用信息公示系统”查验资质。

（2）拒绝非正规渠道：切勿轻信社交平台、陌生来电推荐的“理财项目”，投资应通过银行、证券公司等官方渠道。

2. 清退诈骗“三不原则”

（1）不轻信“主动退款”：正规机构清退资金无需额外转账，任何要求预付费用的“客服”均为诈骗。

（2）不加入陌生群聊：诈骗群内除受害人外均为“托”，所谓“成功案例”均系伪造。

（3） 不泄露验证码：银行验证码是资金安全最后防线，任何索要验证码的行为均属诈骗。

3. 强化应急止损措施

（1）立即冻结账户：发现被骗后，可通过输错密码、口头挂失等方式临时冻结涉案账户，争取追查时间。

（2）保留证据报警：留存聊天记录、转账凭证、对方账号等信息，第一时间拨打110或前往派出所报案。

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